Новая квартира: может, легче накопить?

Средняя зарплата по Петербургу сегодня составляет 35 тыс. руб. в месяц. БН попытался подсчитать, через какое время сможет купить жилье на первичном рынке обладатель такого дохода и чем ему для этого придется пожертвовать.

Согласно последним исследованиям консалтинговой компании Knight Frank, петербуржцу, имеющему среднестатистический для города доход – по информации Росстата это 36 тыс. руб. в месяц, придется копить для покупки среднестатистической квартиры (площадью 41 кв. м и стоимостью 3,9 млн руб.) ровно девять лет. Впрочем, есть и альтернатива – приобретение жилья в Ленобласти, в ЖК, расположенном не далее 20 км от КАД. Тогда откладывать деньги придется «всего лишь» шесть лет.

Индекс недоступности
Тут стоит сделать важную оговорку: Knight Frank попросту разделил стоимость квартиры на среднюю зарплату и получил искомый результат. Но, во-первых, к данным Росстата многие эксперты относятся скептически. Для сравнения, по сведениям таких известных job-сайтов, как HeadHunter и SuperJob, средний показатель в первом квартале по Петербургу был несколько ниже – 33-34 тыс. руб. в месяц.

Во-вторых, не нужно забывать, что класть «под матрас» все заработанные деньги у потенциального покупателя жилья не получится – нужно еще что-то есть, во что-то одеваться и т. д. К тому же если уж и копить деньги столь длительный срок, то выгоднее делать это на депозитных счетах в банках, ведь на них будут «капать» проценты. Да и квартира за 3,9 млн руб. для небогатых людей – это, пожалуй, роскошь. Есть в городе даже на вторичном рынке куда более дешевые варианты. Так что исследование Knight Frank – это скорее попытка замерить индекс доступности жилья вообще. Здесь Россия (и Петербург), увы, сильно отстает как от Европы, так и от США. Там этот показатель варьируется от 2,7 до 4,3 года.

БН, в свою очередь, решил подсчитать, сколько петербуржцу со среднестатистической зарплатой реально придется копить на новое жилье, причем на квартиру в новостройке эконом-класса – она стоит все-таки дешевле, чем на вторичке.

От шести до десяти
Понятие среднестатистической квартиры для первички вывести довольно сложно, ведь в отличие от вторичного рынка на цену влияет еще и степень ее готовности. Поэтому в качестве средней мы взяли самый распространенный тип квартиры. По данным Центра исследований и аналитики ГК «Бюллетень Недвижимости, это «однушка» площадью 35-37 кв. м в приграничных с городом районах Ленобласти за год до предполагаемой сдачи (то есть дом должен быть построен по крайней мере наполовину). Ее стоимость – 2,5 млн руб.

За среднюю зарплату примем доход 35 тыс. руб. в месяц – среднее арифметическое между данными Росстата и ведущих job-сайтов. Допустим, что наш среднестатистический петербуржец не имеет имущества, которое можно продать либо использовать в качестве ипотечного залога. Самая распространенная ситуация – проживание под одной крышей с родителями. Впрочем, здесь есть и явный плюс: нет нужды снимать жилье. Таким образом, он вполне может, отказывая себе в таких приятных вещах, как поездки за границу или походы в ресторан, откладывать ежемесячно по 15 тыс. руб. Разумеется, мы берем в расчет вполне сознательных людей, которые не станут, находясь в трудоспособном возрасте, висеть на шее у отца и матери. Учитывая ставки по депозитам (10-11% на долгосрочные вклады), искомые 2,5 млн вполне можно накопить за 9,5 лет. Разумеется, эти расчеты верны лишь в отсутствие экономических потрясений – при «контролируемой» инфляции, неизменных ставках по вкладам, а также стабильной зарплате. Стало быть, вожделенной квартиры человек дождется лишь через десять с лишним лет (учитывая год ожидания достройки дома).

Гораздо проще накопить на студию, тем более что она вполне подойдет одиноким людям. В Петербурге и области есть довольно обширное предложение малогабаритного жилья стоимостью ниже 2 млн руб. На самую дешевую студию накопить можно за шесть лет, на более дорогую (в черте города) – за восемь.

Ползарплаты в заначку
Куда проще купить квартиру семейной паре. Допустим, каждый получает по 35 тыс. руб. в месяц, соответственно, вместе зарабатывают 70 тыс. руб. Если нет необходимости в аренде жилья (допустим, они также проживают с родственниками), то откладывать они смогут максимум половину заработка – прожить вдвоем даже на 35 тыс. в Петербурге очень непросто. Но зато таким образом они накопят 2,5 млн руб. за четыре года и десять месяцев. И отпразднуют новоселье через шесть лет аскетичной жизни.

Очевидно, ждать столько времени захотят немногие. В таком случае единственная альтернатива – ипотека. Как и до этого, предполагаем, что собственности, которую можно продать, у нашей семейной пары нет и начинать придется с нуля. Для начала нужно будет опять же накопить – на первый взнос, благо сейчас некоторые банки снизили нижнюю планку до 14% от стоимости квартиры. Если откладывать по 35 тыс. в месяц, то нужная сумма – 350 тыс. руб. – наберется всего за десять месяцев. Но более реальный срок, учитывая расходы на страховку плюс дополнительные комиссии, – год. Таким образом, у банка придется занять 2,15 млн руб.

Сегодня большинство банков придерживаются правила, что в рамках займа должник может за определенный период времени выплачивать не более 45-50% от ежемесячного заработка. То есть максимум 35 тыс. руб. нужно будет опять-таки ежемесячно отдавать в банк, только теперь уже не класть на депозит, а гасить ими кредит. Учитывая небольшой доход и минимальный первый взнос, ставка, скорее всего, будет наибольшей – около 13%. С помощью ипотечного калькулятора можно подсчитать, что при кредите на десять лет ежемесячный взнос составит чуть более 30 тыс. руб. Если вносить по 35 тыс., то отдать деньги можно будет за девять лет. При этом надо учитывать, что переплата (за счет процентов) составит примерно 1,6 млн руб., то есть около 75% от суммы кредита.

Итого: у семейной пары со среднестатистическим заработком вариантов немного. Первый – отказывать себе буквально во всем и въехать в новое жилье через шесть лет. Второй – жестко экономить в течение десяти лет (год копить на первоначальный взнос и еще девять лет выплачивать ипотеку), но зато заселиться в новую квартиру уже через два года. Конечно, можно попробовать растянуть срок кредита на 20 лет и тогда выплачивать в месяц по 22-23 тыс. руб. Жить станет полегче, но в этом случае переплата составит 150%. Для сравнения: житель Дании или Швейцарии за тот же срок, 20 лет, переплатит всего лишь 11-12% от суммы кредита. Эти показатели петербуржцам пока могут только сниться.

04.06.2014 09:00 | Источник БН.ру

Автор: Павел Гинёв

Фото: Алексей Александронок