Индекс «БН-Ипотека»: отзывы лицензий не ударили по кредитованию

Декабрь минувшего года запомнится заемщикам и участникам ипотечного рынка отзывом лицензий у ряда проблемных банков. Впрочем, жесткие меры Центробанка не привели к росту процентных ставок.

Казалось бы, за предыдущие месяцы игроки рынка жилищного кредитования исчерпали все резервы по снижению процентных ставок. Тем не менее в начале декабря несколько банков заявили о дополнительных скидках.

Мы их теряем
Конец минувшего года запомнится участникам рынка и несколькими «тревожными звонками».

Напомним, 20 ноября была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Мастер-банка, а 13 декабря лишились лицензий еще три кредитные организации: Инвестбанк, Банк проектного финансирования и Смоленский банк.

Отметим, переполошившие банковское сообщество отзывы Центробанком лицензий у ряда банков второго эшелона не сказались на ипотечном рынке. Как поясняет аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко, санкции Центробанка не привели к удорожанию ликвидности. «Лимиты межбанковского кредитования в целом пока остаются стабильными, правда, заметна тенденция увеличения лимитов по крупным и уменьшения по мелким контрагентам, – отмечает Антон Сороко. – Это выглядит вполне логично – задачи по снижению собственных рисков пока никто не отменял». Проще говоря, стоимость денег на рынке межбанковского кредитования не выросла. А значит, не появилось предпосылок для роста ипотечных процентных ставок.

Впрочем, отзывы лицензий продолжаются и в начале наступившего года. И, по оценкам президента ВТБ24 Михаила Задорнова, в зоне риска оказалось даже несколько банков из топа-50. То есть возможна ситуация, когда Центробанк лишит лицензии одного из крупных игроков ипотечного рынка.

Таким образом, в перспективе ряд заемщиков могут остаться без кредиторов.

При этом каждый должник обязан помнить, что финансовые обязательства с него не снимаются в любом случае. Ипотечный долг придется платить правопреемнику лишившегося лицензии банка.

Кстати, отзыв лицензий у проблемных банков окажется на руку и рынку недвижимости в целом. Многие частные инвесторы могут потерять доверие к банковским вкладам. Соответственно, вырастет поток денежных вложений в жилье.

Ставки встали
Усиление конкурентной борьбы на ипотечном рынке с началом осени вылилось в волну скидочных программ. И обзор декабря будет неполным без упоминания стартовавших в нескольких банках скидочных акций. Правда, данные акции не оказали заметного влияния на среднестатистическую цену предложения (см. таблицу 2).

У потенциальных заемщиков эти шаги кредиторов вызвали интерес преимущественно тем, что не заканчивались 31 декабря.

Так, Райффайзенбанк ввел акцию «Зимняя». Процентная ставка для семилетнего кредита с первоначальным взносом от 30% стоимости закладываемой недвижимости составляет 11,5%. Предложение действительно до конца февраля.

До 5 февраля действует снижение ставок на 0,5% по всем программам ипотечного кредитования Альфа-Банка.

Но самым резонансным можно считать снижение банком ВТБ24 фиксированной ставки на квартиры в новых домах вне зависимости от размера первоначального взноса. На семь лет кредит дается по ставке 11,5%, на срок до 15 лет – 12%, до 30 лет – 12,25%. Как пояснила руководитель Центра ипотечного кредитования петербургского филиала банка ВТБ24 Татьяна Хоботова, пока срок окончания акции назначен на 18 января и не принято решение, будет акция продлена или нет.

Со своей стороны БН прогнозирует, что ВТБ24 продлит эту акцию, поскольку аналогичный шаг уже сделал его ближайший конкурент. Напомним, Сбербанк объявил о продлении акций «12-12-12» и «Молодая семья» до 30 июня 2014-го. Иными словами, по итогам января среднестатистическая ипотечная процентная ставка также вряд ли серьезно изменится.

В то же время считаем важным напомнить, что индексы «БН-Ипотека» фиксируют средневзвешенные ставки не покупки, а предложения. Информация собирается методом анонимного опроса банковских колл-центров. Поэтому скидки для зарплатных клиентов в сводной таблице банковских ставок (см. таблицу 1) не учитываются. Соответственно, БН публикует таблицу с «зарплатными» скидками отдельно (см. таблицу 3).

Таблица 1. Банковские процентные ставки по жилищному кредитованию на конец декабря

Таблица 2. Изменение средней процентной ставки за месяц

Источник: Центр исследований и аналитики ГК «Бюллетень Недвижимости»

Таблица 3. Скидки по ипотечным процентным ставкам для заемщиков, находящихся на зарплатном обслуживании банка

Источник: Центр исследований и аналитики ГК «Бюллетень Недвижимости»

14.01.2014 14:00 | Источник БН.ру

Автор: Игорь Чубаха

Коллаж: Татьяна Воронина